Если нечем платить по кредитам, тогда у вас есть такие варианты:

1. Кредитные каникулы 

Организация-кредитор принимает решение об отсроченном платеже ввиду несостоятельности заемщика. Это могут быть кредитные каникулы или увеличение периодазайма. Банк может предоставить услугу, если предыдущие займы и обязательные платежи уплачивались регулярно, без задержек, штрафов, у клиента хорошая кредитная история, но возникли временные трудности.

Отсрочка только оттянет срок погашения на несколько дополнительных платежей с процентами по ставке. Такой способ увеличит растраты, займ нужно будет уплатить, хоть и позже. Если этого не делать, то клиент потеряет доверие организации и в следующее обращение на уступки не пойдет.

2. Реструктуризация

Увеличение срока оплаты за счет уменьшения обязательных платежей. В данном случае кредит, рассчитанный на два года, могут «растянуть» на более длительный срок. Наиболее приемлемый вариант, если возникла ситуация «не получается платить кредит, что делать?» В льготный период заемщик может погашать только тело займа, процентные начисления или пеню, на усмотрение банка.

Кроме растяжения срока, размер платежа могут уменьшить, но срок оставить. Клиент платит по схеме, к примеру, три месяца по половине платежей, последующие три – к основному доплачивает еще половину.

Заключая подобные сделки, важно точно указать время, когда появится возможность платить по счетам. Но не вероятный период, а реальный. Если знаете наверняка, что через месяц вернете долг, то необходимо говорить прямо, без приукрашивания.

3. Признание финансовой несостоятельности (банкротство)

Закон о банкротстве физических лиц, 127-ФЗ — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Он предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому важно четко сосчитать, что и кому вы должны.

Данной возможностью может воспользоваться любой гражданин РФ один раз в пять лет. Благодаря данной процедуре вы можете избавиться почти от всех ваших долгов и начать свою финансовую жизнь с чистого листа, с чистой кредитной историей.

Процедура реструктуризации долгов гражданина это предусмотренный законом о банкротстве способ погашения всех долгов гражданина в судебном порядке.  Инициирование процедуры банкротства происходит точно также, как и при желании должника полностью списать свои долги в процедуре реализации имущества.

Однако при введении процедуры реструктуризации, должника еще не объявляют банкротом. В этой процедуре предполагается, что гражданин сможет в течении 3-х лет погасить все свои долги. Реструктуризация Ипотеки также возможна в процедуре банкротства. Такая процедура вводится только с согласия должника при наличии подтвержденного дохода.

Указанная процедура вводится на срок 6 месяцев.В течении указанного срока гражданин, с помощью специалистов нашей компании, должен подготовить проект реструктуризации своих долгов. Такой проект должен содержать в себе порядок погашения всех долгов гражданина в течении 3-х лет. В дальнейшем, указанный проект должен быть одобрен кредиторами, мы поможем вам в данном вопросе!

Для того, чтобы списать все долги, гражданин имеет право воспользоваться 127-ФЗ «О признании финансовой несостоятельности (банкротстве). Закон предполагает списание всех оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому важно четко сосчитать, что и кому вы должны. В этом вопросе вам помогут наши специалисты и уже через 6-12 месяцев вы будете свободны от своих кредитных обязательств! Данной возможностью может воспользоваться любой гражданин РФ один раз в 5 лет.

Данные виды обязательств не подлежат списанию после признания финансовой несостоятельности (банкротства): 

• Обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
  
  
• Обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
  Обязательства о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  
  
• Обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам (заработная плата работникам).
  
  
• Долги по возмещению морального вреда;
  
  
• Алименты;
  
  
• Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
  
  
• Обязательства по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
  
  
• Обязательства по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
  
  
• Обязательства о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
  
  
• Обязательства по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Перечень документов для банкротства физического лица можно условно подразделить на несколько категорий. В первую входят личные документы потенциального банкрота: 

• паспорт или иное удостоверение личности;
• ИНН – если нет, то нужно оформить в налоговой службе.
• СНИЛС – оформляется в ПФР или у работодателя.
• выписка с индивидуального лицевого счёта застрахованного лица – берётся в местном отделении ПФР, готовится примерно 10 дней (в выписке отображается размер пенсионных накоплений), можно заказать также через сайт Госуслуги;
• сведения о брачном положении (если заявитель никогда не состоял в браке, берётся соответствующее подтверждение у нотариуса);
  брачный контракт (если имеется);
• дополнительные сведения о себе – например, если есть иждивенцы или принадлежности к определённой группе инвалидов;
• если заявитель не ИП, то нужна соответствующая выписка из ЕГРИП.

Внимание: Выписка формируется мгновенно, но действует всего 5 дней! Поэтому заказывать её следует в последнюю очередь, непосредственно перед подачей заявления о банкротстве.

Так же, для признания несостоятельности истцу необходимо предоставить данные о своём финансовом положении. Это делается с помощью таких документов, как:

• справки о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 года – необходимо получить со всех мест работы (если работодателя уже нет – справку можно взять в отделении ФНС или скачать из личного кабинета налогоплательщика);
• справки о получении иных доходов за это время – например, о получении пенсии или стипендии;
• выписки по операциям на счетах во всех банках, где за последние 3 года заявитель открывал расчётный счёт, депозит или брал кредит;
  документы о залоге;
• сведения о дорогостоящем имуществе, принадлежащее заёмщику, подающему на банкротство;
• если заявитель ИП – заполненные декларации 3-НДФЛ за последние 3 года;
• если заявитель – учредитель юридического лица, то понадобится выписка из реестра юрлиц либо выписка из реестра акционеров фирмы.
• Нужно будет приложить документы, подтверждающие оформление сделок купли-продажи движимого и недвижимого имущества, например, автомобиля, квартиры или земельного участка, за последние 3 года. Это нужно, чтобы исключить возможность проведения фиктивных сделок, которые умышленно привели лицо к банкротству.
• Еще необходимо уделить внимание подготовке документов, подтверждающих наличие задолженности по кредитам. Именно на их основании и будет приниматься решение о банкротстве или назначении реструктуризации.

Нужно приложить к пакету документов копии:

• договоров с кредиторами, со всеми имеющимися приложениями – 
• графиком платежей, закладной, дополнительным соглашением и т. д.;
• выписки с банковского счёта;
• решения или постановления суда, постановившего взыскание долга;
  досудебной претензии со стороны кредитора;
• подтверждающих документов о наличии обязательств по ЖКУ, налогам и сборам, пенсионным перечислениям, штрафам ГИБДД и т. д.;
• расписки о займе у частного лица;
• квитанции о получении кредитов в ломбардах или МФО.

Далее, необходимо поместить в пакет документов:

• разрешение на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
• квитанцию, фиксирующую оплату госпошлины (с 2017 года её размер составляет 300 рублей);
• подтверждение о внесении залога на депозитный счёт суда.

Со специалистами юридической компании «Из долгов» вам не придется самостоятельно носится по инстанциям в поисках всего этого списка, почти всё мы сделаем за вас!